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「寵物醫療權益怎麼做？」專題之五（中央社記者蔡怡杼台北18日電）寵物醫療所費不貲，但產險業者看準商機推出的寵物保險卻乏人問津，除了以保險分擔風險的意識不高外，投保及理賠限制多也是原因之一。 少子化影響，貓狗等毛小孩成為家人，不過，寵物看診沒有健保補助，上了年紀的毛小孩的醫療費用也是很多飼主難以負荷之重，但是產險公司看準商機推出寵物保險，不管保費高低，這類商品不是業者不堪理賠喊停，就是賣不動，讓保險業者大感意外。 以明台產險在民國102年推出承保116項重大疾病的寵物醫療保險為例，一年保費只要新台幣5267元，提供貓、狗手術及醫療費每年最高理賠15萬元的保障；但這張寵物醫療險保單推出不到2年即停賣。 業者坦言，該張保單每年的保單理賠金額遠高於保費收入，目前架上僅有保費1000多元到2000多元的平價版寵物意外險商品，但每年承保件數也只有100多件。 另一家泰安產險情況也類似，飼主投保意願不高，單張保單一年承保件數約僅百件，與原先預期約2%投保率有嚴重的落差外，與已開發市場也有明顯的差距。 根據明台產險統計，瑞士寵物險投保率（註）最高有70%、美國為63%、英國與日本分別有45%及40%。但台灣寵物保險卻一直有行無市，不僅投保率不高，承保件數也無法明顯拉升。 未植入晶片、非特約醫院都不理賠 明台產險經營企劃部副理鍾紀瑋分析，可能與晶片植入尚未全面落實、未保障續保、合作醫療院所較少、保費未能提供分期付款等有關。 「沒有碰到大筆醫療費用支出時，飼主不會主動幫寵物投保。另外，不是每家獸醫院的診斷證明都可以賠，只有與產險公司簽約的特約醫院才會理賠」，鍾紀瑋說。 他表示，以多數的情形來說，年紀較大的寵物比較會有健康問題，大型犬如聖伯納、獒犬等體重超過30公斤的寵物，因為特殊風險較高，醫療費用也相對較高；但這類需要高醫療費用的毛小孩，恐會遭到保險公司拒保，也是影響寵物險銷售的原因。 此外，寵物晶片植入未普及也是影響投保率的要素之一。明台產險表示，對飼主來說，家貓沒有帶出門的需求，比較不會有走失的可能，使得寵物貓的晶片植入情況相對家犬低，加上國外研究顯示，植入晶片恐增加寵物罹患腫瘤機率，都會影響飼主讓寵物植入晶片的意願。 另外，未保障續保也拉低了寵物險的投保率。保險業者說，年紀長的寵物通常健康風險較高，尤其已經出險過且曾罹患重大疾病的寵物，未來若續保，理賠風險也相對較高，且即使產險有意續保，主管機關基於金融機構穩健經營、市場健全等考量，也不樂見產險業者承作賠率較高的商品。 業者更說，台灣人保險分擔風險的意識不高，即使是立法強制投保的強制車險，機車的投保率也才7、8成，更何況是商業保險，且人身意外險一年保費1000多元到2000多元，「民眾都沒有幫自己投保了，更何況是替寵物投保」。 美飼主買保險多為重症作準備 美國有各種寵物保險，但資深與生過病的貓狗難被納保，洗牙與打預防針等基本保健不受保，飼主買保險多為重症與意外做準備，大部分情況仍得自掏腰包。 在美國，寵物疾病檢驗與治療並不便宜，驗血、驗尿、照X光等基礎病理檢查可能超過200美元，器官病變與腫瘤的磁振造影掃描（MRI）至少要500美元；若要動刀，數千美元可能跑不掉，養寵物是件奢侈的事。 寵物生病的開銷不下於人類，美國市場上有不少寵物險，不過為貓狗保險算不上成風氣，主要是寵物的健康風險難測。 飼主鍾太太回憶愛犬躺在手術室奄奄一息的樣子，獸醫不斷提出做進一步手術的要求與價錢。她說，「花費不斷以幾百與上千美元往上加，在那種情況下只能同意」。為了多病的愛犬，鍾家已花費鉅款，雖也曾想過買保險，不過已有病史的寵物難納保。 和人類一樣，美國的寵物險項目繁雜，每月繳交20多美元，60多與超過百元都是常見的保額，但問題在於「有多少保障」。 買保險無外乎保費、自負額與受保範圍等考量，例如，美國動物醫院為寵物麻醉、洗牙得花超過500美元，但諸如此類的「基本醫療」，寵物保險通常不支付；買保險多是為年輕的貓狗發生意外與重症的龐大開銷作準備，年邁寵物保額高，保險公司經常拒保。 美國的寵物醫院與保險純為商業市場運作，由消費者自行選擇與承擔風險，除了由政府核發證照的基本管理外，其他多由行業內自行規範，各州都有相關的動物醫院或獸醫組織，有83年歷史的「美國動物醫院協會」（AAHA）就相當有規模，加入協會須符合專業標準，並定期檢討行業內規。 美國的動物醫院多走溫馨與家庭風格，讓寵物主感到放心，動物醫院會提供完整的用藥與診療說明，以及醫療後服務與後續建議。 （註）各國對寵物的定義不同，會影響投保率數字，此處是明台產險依其定義。1050918
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（中央社記者吳家豪台北4日電）市場研究機構IHSMarkit預估，全球家用服務機器人市場將於2020年突破1200萬台，未來五年最流行的連接技術包括WLAN或Wi-Fi，目前市場成長的主要障礙則是價格。 IHS Markit的數據指出，家用服務機器人市場預計將以年複合成長率17%的速度成長，出貨量將從2015年的500萬台，成長至2020年超過1200萬台。 根據IHS Markit的定義，家用服務機器人是指可獨立自主進行室內和室外家務工作的設備，包括吸塵機器人、地板清潔機器人、窗戶清潔機器人、割草機器人、泳池清潔機器人、用於社會和寓教於樂為目的的機器人以及廚房機器人。 IHS Markit也指出，以下三個關鍵因素將影響家用服務機器人的普及程度。第一，與早前的傳統產品相比，處理核心任務的性能更好。第二，在障礙檢測、避免碰撞和低功耗聯網方面具有領先的導航技術。第三，其他市場因素，包括產品定價、零售通路、廠商促銷策略、消費者在機器人技術與安全方面的關注程度，以及由行業監管部門設置的安全標準。 IHS Markit首席分析師基特尼（Dinesh Kithany）表示，吸塵機器人和地板清潔機器人不但是清潔和拖地設備，同時它們也已成為時尚生活的一個象徵。 基特尼說，生活忙碌的年輕消費者和上班族夫妻是吸塵機器人等此類產品的主要目標客戶。此外，透過增加聯網功能，用戶將很容易從遠端控制他們的智慧機器人，並能夠透過高端智慧機器人的內建攝影機監控他們的家。 IHS Markit分析，機器人設備與手機等移動設備相聯這一功能，預計會有助於家用服務機器人市場的成長。聯網特性使用戶能通過攝影機遠端跟蹤他們機器人的狀態，同時該攝影機也可以用作家庭監控。無線區域網路（WLAN）或Wi-Fi仍將是未來五年最流行的連接技術。低功耗單芯片Wi-Fi有望成為未來家用服務機器人市場的主要連接技術。 IHS Markit指出，目前家用服務機器人市場成長的主要障礙是價格昂貴，且市場結構還比較分散。領先供應商也在不斷尋找降低產品成本的辦法，並透過新增更多功能及採用創新設計來使其產品與眾不同。1050904
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